Le Régime d'accession à la propriété (RAP) s'adresse aux gens qui n'ont
pas été propriétaires d'une résidence familiale depuis un minimum de 5 ans.
Si c'est votre cas, vous avez le droit d'utiliser jusqu'à 20 000 $ de votre REER, et ce, dans le but de vous en servir comme comptant pour acheter une première maison. Dans le cas d'un couple, chacun a droit de puiser 20 000 $ de son REER pour devenir propriétaire, ce qui fait une mise de fonds potentielle de 40 000 $.

Si le RAP vous intéresse, demandez à votre institution financière de vous fournir la documentation requise pour effectuer ce transfert.

Le montant que l'on retire du REER devra être remboursé au rythme minimum annuel d'un quinzième du montant retiré. Si on ne rembourse pas le montant minimum, le montant non remis devient imposable comme un retrait du REER.
Dans le cas d'un décès, d'une demande de non-résidence ou de l'atteinte de ses 69 ans, la période
de remboursement de 15 ans peut être raccourcie. Informez-vous bien !

Astuce pour se constituer d'urgence un REER et l'utiliser à des fins d'achat d'une propriété :

La stratégie consiste à emprunter un montant d'argent pour investir dans son REER et ainsi combler
les déductions non encore utilisées depuis 1991. On hausse ainsi le capital de notre REER et la grosse déduction REER nous permettra de récolter une belle économie d'impôt, laquelle servira à rembourser en partie le prêt REER ou à verser une mise de fonds.

Le montant que l'on retire du REER doit avoir été préalablement déposé un minimum de 90 jours avant le retrait. De plus, informez-vous sur la contribution au REER du conjoint, cette dernière option peut comporter certains avantages mais aussi certaines contraintes.

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